10月16日，中汇金融咨询合伙人丘振球受邀出席了2025第三届跨境数字金融产业合规与共生大会。本次大会吸引了超300位跨境金融产业从业者参会，会议探讨了跨境金融合规、AI、稳定币等热门话题。
会上，丘振球发表了以《AI时代跨境业务反欺诈的挑战与应对之策》为主题的演讲，生动解析了在AI技术被犯罪分子滥用的背景下，跨境数字金融反欺诈已进入一场“高科技军备竞赛”，必须通过技术升级、战略协同和人才赋能构建多层次防御体系，才能应对系统性威胁。
具体可分解为以下三个层面：
1. 挑战的严峻性
■AI成为欺诈者的“超级武器”，通过“工业化社会工程学”、“数据信任基石侵蚀”、“骗局超级放大器”、“犯罪能力平民化”四大威胁，使跨境欺诈呈现高金额、复杂化、全球化的特点。
■金融机构面临“创新不对称”困境：欺诈者无约束快速迭代，而金融机构受合规框架限制，导致防御滞后。
2. 应对策略的三层体系
■技术前沿：从被动监控转向主动预测防御，利用预测性分析、行为生物识别、可解释AI（XAI）等技术实现“以AI对抗AI”。
■战略协同：打破内部（反欺诈、反洗钱、网络安全团队）和外部（机构间、公私部门）信息壁垒，通过PPPs模式多机构据共享平台和多机构反诈骗中心等模式实现协同作战。
■组织与人才：加强专业团队技能升级与认证（如CAFS反欺诈师认证）、推动反欺诈与反洗钱职能融合，并通过动态嵌入式教育提升客户风险意识。
3. 战略转变的必要性
■单点防御已失效，需构建“技术-战略-人才”一体化的生态系统，从“事后追责”转向“事前预警”，最终实现跨境数字金融的合规与共生。
中汇金融咨询团队专业积累深厚，不仅拥有国际知名会计师事务所的服务背景与实战经验，核心成员更均具备10年以上金融咨询工作经验；团队长期深耕金融领域，致力于为涵盖银行、保险、证券、支付机构等在内的各类金融主体，提供多元化专业服务。在AI重塑金融生态的当下，团队始终坚持以客户价值为导向，依托定制化解决方案助力行业合规体系升级。唯有将专业能力深度融入时代命题，方能在变局中筑牢信任基石，为跨境金融可持续发展注入稳健动能。
